TOBB Nefes Kredisi Yeni Dilim Açıldı: 5.000.000 TL’ye Kadar KOBİ Kredisi

3 Kasım 2026

Türkiye Odalar ve Borsalar Birliği (TOBB), Kredi Garanti Fonu (KGF) ve bankaların iş birliğiyle yürütülen TOBB Nefes Kredisi’nde yeni dilim 3 Kasım 2026 itibarıyla başvuruya açıldı. Yeni dönemde firma başına kredi limiti 5.000.000 TL’ye yükseltildi ve toplam 50.000.000.000 TL’lik ilave kredi kullandırılması hedefleniyor.

Bu yazıda yalnızca “şartlar neler” sorusuna değil, bir işletme sahibinin asıl merak ettiği sorulara da cevap arıyoruz: Bu kredi işletmeme ne kadar maliyet getirir, hangi vadeyi seçmeliyim, başvuruda en sık nerede takılınır ve kredi yerine geri ödemesiz bir destek seçeneğim var mı?

Kısaca: TOBB’a bağlı bir oda veya borsaya kayıtlı KOBİ’ler, 3 Kasım 2026’dan itibaren programa katılan 8 bankanın şubelerine başvurabiliyor. Firma başına üst limit 5.000.000 TL, vade en fazla 48 ay (ilk 6 ay anapara ödemesiz), faiz 24 aya kadar yıllık %36, 24 ayın üzerinde yıllık %34. Bu yıl Nefes Kredisi kullanan işletmeler, toplamı 5.000.000 TL’ye tamamlayacak kadar ek kredi alabiliyor.

Program Bir Bakışta

Başlık	Detay
Program	TOBB Nefes Kredisi (yeni dilim)
Yürütenler	TOBB, Kredi Garanti Fonu (KGF) ve programa katılan bankalar
Dayanak	KGF Özkaynak Kefalet Programı
Amaç	KOBİ’lerin işletme sermayesi ihtiyacının uygun koşullarla karşılanması
Başvuru başlangıcı	3 Kasım 2026
Kimler başvurabilir	TOBB’a bağlı oda ve borsalara kayıtlı KOBİ’ler
Firma başına limit	En fazla 5.000.000 TL
Vade	6 ay anapara ödemesiz dönem dahil en fazla 48 ay
Faiz	24 aya kadar yıllık %36 · 24 ayın üzerinde yıllık %34
Yeni dilim hacmi	50.000.000.000 TL
Başvuru yeri	Programa katılan 8 bankanın şubeleri

Nefes Kredisi Nedir, Neden “Yeni Dilim” Deniyor?

Nefes Kredisi, KOBİ’lerin günlük faaliyetlerini sürdürmek için ihtiyaç duyduğu işletme sermayesini karşılamaya yönelik, KGF kefaletiyle sunulan bir kredi paketi. KGF kefaleti, teminat gücü sınırlı olan işletmelerin bankadan kredi alabilmesini kolaylaştırıyor.

Program ilk olarak 8 Haziran 2026’da kullanıma açıldı. TOBB’un açıklamasına göre o tarihten bu yana yaklaşık beş ayda KOBİ’lere 45.000.000.000 TL kredi kullandırıldı. Yüksek talep üzerine yeni bir kaynak ayrıldı ve program “yeni dilim” olarak yeniden başvuruya açıldı. TOBB Başkanı Rifat Hisarcıklıoğlu, gelen talebin reel sektörün bu krediye ne kadar ihtiyaç duyduğunu gösterdiğini belirtti.

Yeni dilimde ne değişti?

• Limit yükseldi: Firma başına üst sınır 5.000.000 TL oldu. Önceki dilimlerdeki limit daha düşüktü.
• Ek kredi hakkı geldi: Bu yıl Nefes Kredisi kullanmış işletmeler, kullandıkları tutarı 5.000.000 TL’ye tamamlayacak kadar ek kredi talep edebiliyor.
• Yeni kaynak ayrıldı: Yeni dilim için 50.000.000.000 TL’lik kredi hacmi hedefleniyor.

Kimler Başvurabilir? 3 Soruluk Ön Kontrol

Başvurmadan önce aşağıdaki üç soruya “evet” diyebiliyorsanız bankaya gitmeye hazırsınız demektir:

1. İşletmeniz TOBB’a bağlı bir oda veya borsaya aktif olarak kayıtlı mı? Ticaret odaları, sanayi odaları, ticaret ve sanayi odaları, deniz ticaret odaları ve ticaret borsaları bu kapsamda.
2. İşletmeniz KOBİ mi? Sanayi ve Teknoloji Bakanlığı’nın KOBİ tanımına uymak gerekiyor. İşletme ölçeğinizi e-Devlet üzerinden alınan İşletme Sınıfı ve KOBİ Vasfı Belgesi ile görebilirsiniz.
3. KGF kefalet şartlarını karşılıyor musunuz? Kredi, bankanın kredi değerlendirmesi ve KGF’nin kefalet kriterleri sonucunda onaylanıyor.

Kimler yararlanamıyor?

Basına yansıyan bilgilere göre şu kurum ve işletmeler kredi paketinin kapsamı dışında:

Kapsam dışı
Tarım Kredi Kooperatifleri	Döviz büroları
Esnaf ve Sanatkârlar Kredi Kooperatifleri	Faktoring şirketleri

Esnaf odası üyeleri dikkat: Program TOBB’a bağlı oda ve borsa üyelerine yönelik. Yalnızca esnaf ve sanatkârlar odasına (TESK’e bağlı) kayıtlı olan işletmelerin bu kapsama girip girmediğini bankanızla teyit etmenizi öneririz.

Kredi Koşulları

Koşul	Detay
Üst limit	Firma başına 5.000.000 TL
Toplam vade	En fazla 48 ay
Anapara ödemesiz dönem	6 ay (toplam vadenin içinde)
Faiz, vade 24 ay ve altı	Yıllık %36
Faiz, vade 24 ayın üzeri	Yıllık %34
Kullanım amacı	İşletme sermayesi

6 aylık anapara ödemesiz dönem, toplam vadeye dahil. Yani 24 ay vadeli bir kredide anapara 18 ayda, 48 ay vadeli bir kredide 42 ayda ödeniyor.

Örnek Hesap: 5.000.000 TL Krediyi Geri Ödemek Ne Kadar Tutar?

Vade seçimi, aylık yük ile toplam maliyet arasında bir tercih. Aşağıdaki tabloda TOBB’un açıkladığı faiz oranlarıyla iki vade seçeneğini karşılaştırdık:

5.000.000 TL kredi	24 ay vade (yıllık %36)	48 ay vade (yıllık %34)
İlk 6 ay (yalnızca faiz)	Ayda yaklaşık 150.000 TL	Ayda yaklaşık 141.667 TL
Sonraki taksitler	18 ay boyunca ayda yaklaşık 363.543 TL	42 ay boyunca ayda yaklaşık 205.105 TL
Toplam geri ödeme	Yaklaşık 7.443.783 TL	Yaklaşık 9.464.411 TL
Toplam faiz	Yaklaşık 2.443.783 TL	Yaklaşık 4.464.411 TL

1.000.000 TL kredi	24 ay vade (yıllık %36)	48 ay vade (yıllık %34)
İlk 6 ay (yalnızca faiz)	Ayda yaklaşık 30.000 TL	Ayda yaklaşık 28.333 TL
Sonraki taksitler	18 ay boyunca ayda yaklaşık 72.709 TL	42 ay boyunca ayda yaklaşık 41.021 TL
Toplam geri ödeme	Yaklaşık 1.488.757 TL	Yaklaşık 1.892.882 TL

Bu hesaplar yalnızca fikir vermek içindir. Hesaplarda aylık faiz yıllık oranın 12’de 1’i olarak alınmış, ödemesiz dönemde yalnızca faiz ödendiği ve sonrasında eşit taksit uygulandığı varsayılmıştır. BSMV, KGF kefalet komisyonu, dosya masrafı gibi kalemler dahil değildir. Kesin ödeme planını kredi kullandığınız banka verir.

Hangi vadeyi seçmeli?

• 24 ay: Faiz oranı daha yüksek ama toplam faiz yükü belirgin şekilde daha düşük. Nakit akışı güçlü, kısa sürede geri ödeyebilecek işletmeler için uygun.
• 48 ay: Aylık taksit neredeyse yarıya iniyor ama toplam faiz yaklaşık iki katına çıkıyor. Nakit akışını rahatlatmak öncelikliyse tercih edilebilir.
• Ara vadeler: 24 ile 48 ay arasında bir vade seçmek de mümkün. 24 ayın üzerindeki tüm vadelerde yıllık %34 uygulanıyor.

Bu Yıl Nefes Kredisi Kullandıysanız: Ek Kredi Hesabı

Haziran’dan bu yana Nefes Kredisi kullanan işletmeler, yeni dilimde toplam kullanımlarını 5.000.000 TL’ye tamamlayacak kadar ek kredi talep edebiliyor.

Bu yıl kullanılan tutar	Yeni dilimde talep edilebilecek en fazla ek kredi
1.000.000 TL	4.000.000 TL
2.000.000 TL	3.000.000 TL
3.000.000 TL	2.000.000 TL

Ek kredi otomatik değil; talep yine banka ve KGF değerlendirmesinden geçiyor.

Başvuru 4 Adımda Nasıl Yapılır?

1. Faaliyet belgesini alın. Kayıtlı olduğunuz oda veya borsadan, e-oda / e-belge sistemi üzerinden ya da şahsen başvurarak faaliyet belgesi alın. Belgede “TOBB Nefes Kredisi İçindir” ibaresi bulunmalı ve belge e-imzalı olmalı.
2. Mali belgelerinizi hazırlayın. Vergi levhası, bilanço ve gelir tablosu temel belgeler. Mali müşavirinizden güncel tabloları önceden isteyin.
3. Banka şubesine başvurun. Programa katılan 8 bankadan birinin şubesine belgelerinizle başvurun.
4. Değerlendirmeyi bekleyin. Banka kredi değerlendirmesini, KGF kefalet değerlendirmesini yapıyor. Onay çıkarsa kredi işletmenin hesabına aktarılıyor. Aktarım için açıklanmış kesin bir süre yok.

Belge listesi

Belge	Nereden alınır?	Dikkat
Faaliyet belgesi	Üye olunan oda veya borsa (e-oda / e-belge ya da şahsen)	“TOBB Nefes Kredisi İçindir” ibareli ve e-imzalı olmalı
Vergi levhası	Gelir İdaresi Başkanlığı	Güncel yıl
Bilanço	Mali müşavir	Güncel dönem
Gelir tablosu	Mali müşavir	Güncel dönem

Bankalar kredi değerlendirmesi için ayrıca ek belge isteyebilir. Başvurudan önce şubenizle görüşüp ek bir belge gerekip gerekmediğini sormanız zaman kazandırır.

Hangi Bankalara Başvurulabilir?

Kamu bankaları	Özel bankalar	Katılım bankası
T.C. Ziraat Bankası	Türkiye Garanti Bankası	Ziraat Katılım Bankası
Türkiye Halk Bankası	Yapı ve Kredi Bankası
Türkiye Vakıflar Bankası	DenizBank
	QNB

Çalışmakta olduğunuz bankayla başlamak genellikle süreci hızlandırır; banka işletmenizin hesap hareketlerini ve kredi geçmişini zaten biliyor.

Başvuruda En Sık Takılınan Noktalar

• İbaresiz faaliyet belgesi: Standart faaliyet belgesi yeterli değil. Belgede “TOBB Nefes Kredisi İçindir” ibaresi ve e-imza olmalı.
• Güncel olmayan mali tablolar: Bilanço ve gelir tablosunun güncel olması değerlendirmeyi hızlandırır.
• Oda kaydının aktif olmaması: Oda veya borsa kaydı pasif olan işletmeler belge alamıyor. Kaydınızı önceden kontrol edin.
• Ölçeği yanlış bilmek: KOBİ tanımının dışında kalan işletmeler başvuramıyor. Bağlı ve ortak şirketler ölçek hesabına dahil ediliyor.
• Kaynağın tükenmesini beklemek: Önceki dilimde beş ayda 45.000.000.000 TL kullandırıldı. Yeni dilimin hacmi de sınırlı; ihtiyacınız varsa başvuruyu geciktirmemenizi öneririz.

Kredi mi, Hibe mi? Alternatifleri de Değerlendirin

Nefes Kredisi, işletme sermayesi için hızlı ve kefaletli bir finansman kaynağı. Ancak bu bir kredi; faiziyle birlikte geri ödeniyor. Yatırım, makine alımı, istihdam veya ihracat gibi hedefleriniz varsa geri ödemesiz hibe programları da masada olabilir.

Örneğin şu an başvuruya açık olan Avrupa Birliği destekli ENHANCER PRO programları, 18 ildeki mikro işletmelere 40.000 – 60.000 Avro, orta ölçekli işletmelere 70.000 – 100.000 Avro hibe sağlıyor; son başvuru tarihi 22 Aralık 2026. Bu programların istihdam şartı ve proje hazırlığı gerektirdiğini unutmamak gerekiyor.

Doğru kombinasyon: Kısa vadeli nakit ihtiyacını Nefes Kredisi ile, büyüme yatırımını hibe programlarıyla finanse etmek mümkün. Hangi seçeneğin işletmenize uygun olduğunu birlikte değerlendirebiliriz.

Sıkça Sorulan Sorular

Başvurular nereden yapılıyor? Online başvuru var mı?

Başvurular programa katılan bankaların şubeleri üzerinden yapılıyor. Faaliyet belgesi ise oda veya borsanın e-oda / e-belge sistemi üzerinden online alınabiliyor.

Şirketim yeni kuruldu, başvurabilir miyim?

Açıklamalarda asgari bir faaliyet süresi belirtilmiyor. Ancak banka ve KGF değerlendirmesinde mali tablolar inceleniyor; bu nedenle bankanızla önceden görüşmenizi öneririz.

Kredi teminatı nasıl sağlanıyor?

Program KGF’nin Özkaynak Kefalet Programı kapsamında yürütülüyor; kefaleti KGF sağlıyor. Bankanın ayrıca ek teminat isteyip istemeyeceği kredi değerlendirmesine bağlı.

Krediyi makine almak için kullanabilir miyim?

Program, işletme sermayesi ihtiyacını karşılamak amacıyla tasarlandı. Yatırım amaçlı kullanımın mümkün olup olmadığını bankanızla teyit etmeniz gerekiyor. Makine ve yatırım için hibe programları da değerlendirilebilir.

Faiz oranı sabit mi?

TOBB, 24 aya kadar vadelerde yıllık %36, 24 ayın üzerindeki vadelerde yıllık %34 faiz uygulanacağını açıkladı. Ödeme planının ayrıntıları kredi sözleşmesinde yer alıyor.

Yeni dilim ne zamana kadar açık?

Açıklamada bir bitiş tarihi belirtilmiyor. Dilim, ayrılan 50.000.000.000 TL’lik kaynak kullanıldıkça tükeneceği için erken başvuru avantajlı.

Apsis Danışmanlık Nasıl Destek Olur?

Apsis Danışmanlık olarak işletmenizin Nefes Kredisi’ne uygunluğunu, KOBİ ölçeğinizi ve başvuru belgelerinizi birlikte gözden geçiriyoruz. Kredinin yanı sıra işletmenize uygun hibe ve teşvik programlarını da değerlendirerek en doğru finansman kombinasyonunu planlamanıza yardımcı oluyoruz.

• İrtibat: İbrahim Selçuk Altındağ · 0536 320 48 15
• Telefon: 0216 990 0 990
• E-posta: info@apsisdanismanlik.com